�berschuldung kann fast jeden treffen

Eine �berschuldung ist schnell geschehen und kann fast jeden treffen. Das Scheitern einer Immobilienfinanzierung oder einer selbstst�ndigen Existenz, eine pl�tzliche Krankheit oder eine �berraschende Arbeitslosigkeit, ein unverschuldeter Unfall oder auch eine Scheidung mit den damit verbundenen materiellen und psychischen Belastungen kann jeden in die Schuldenfalle treiben. Laut Schuldneratlas 2013 haben sich zwar die allgemeine Wirtschaftslage im vergangenen Jahr und die Einkommenslage der Verbraucher durch g�nstige Tarifabschl�sse verbessert. Dennoch �ndert sich die �berschuldungssituation nicht: So waren nach aktuellen Untersuchungen auch Ende 2013 weiterhin 6,6 Millionen Bundesb�rger �ber 18 Jahren �berschuldet. Das bedeutet, fast jeder zehnte Erwachsene in Deutschland ist �berschuldet.

Schuldnerberater finden!

Seit Anfang der 1980er Jahre bieten Schuldnerberatungsstellen in Deutschland �berschuldeten Personen und Familien Beratung und Unterst�tzung bei der L�sung ihrer finanziellen und pers�nlichen Probleme an. Nach dem Sozialrecht (� 11 Abs. 5 SGB XII und � 16 Abs. 2 SGB II) sind die Kommunen aufgefordert, Schuldnerberatung zur Verf�gung zu stellen. Beraten werden kann jeder private Haushalt, der hilfebed�rftig ist oder dem der soziale Abstieg droht. Die Sozial�mter in Gemeinden, St�dten und Landkreisen k�nnen �berschuldeten Menschen eine Schuldnerberatungsstelle vermitteln. Daneben gibt es Schuldnerberatungsstellen, die auf Grundlage der Insolvenzordnung (� 305 InsO) von den L�ndern als Insolvenzberatungsstellen anerkannt sind, um �berschuldeten die Restschuldbefreiung nach dem Verbraucherinsolvenzverfahren zu erm�glichen. Derzeit arbeiten etwa 1.000 Schuldner- und Insolvenzberatungsstellen in ganz Deutschland. Die Anschriften der Beratungsstellen in den einzelnen Bundesl�ndern findet man im Internet z. B. unter http://www.meine-schulden.de/beratungsstellen_in_ihrer_naehe . Man kann sie aber auch beim Sozialamt oder per Telefon unter der Telefon-Hotline 01801/90 70 50 erfahren.

Tr�ger der Schuldnerberatung

Tr�ger von Schuldnerberatungsstellen sind gr��tenteils der Deutsche Caritasverband, das Diakonische Werk der Evangelischen Kirche in Deutschland, das Deutsche Rote Kreuz, der Deutsche Parit�tische Wohlfahrtsverband, die Arbeiterwohlfahrt oder Verbraucherberatungsstellen sowie die Sozial�mter in Gemeinden, St�dten und Landkreisen. Das Beratungsangebot ist in der Regel kostenlos, die Mitarbeiter sind Angestellte der Tr�ger oder ehrenamtliche Mitarbeiter. ARAG Experten warnen allerdings: Es gibt leider nicht nur seri�se Anbieter, sondern auch einige schwarze Schafe, die die Not der Schuldner ausnutzen wollen. Finger weg, wenn Werbung den schnellen Schritt aus der Schuldenfalle verspricht. Denn dabei handelt es sich oft um Kreditvermittler und die reichen Anfragen der Schuldner an Banken weiter. Zu den Angeboten geh�rt dann meist, dass man gegen hohe Geb�hren Antragsformulare anfordern muss. Den ersehnten Kredit hat man damit noch lange nicht. Wenn man �ber den Kreditvermittler einen Kredit erh�lt, wird das Darlehen zumeist bei einer Teilzahlungsbank vermittelt, deren Zinss�tze wesentlich h�her sind als bei Gesch�ftsbanken oder Sparkassen.

Erste Schritte des Schuldnerberaters

Die erste Aufgabe der Schuldnerberater besteht in der Regel darin, eine genaue Analyse der Schulden vorzunehmen und die Rechtm��igkeit der Forderungen der Gl�ubiger zu �berpr�fen. Sehr wichtig ist auch zu pr�fen, ob der Schuldner die Schulden noch aus eigener Kraft bew�ltigen kann. Danach stellt der Schuldnerberater einen individuell erstellten Entschuldungsplan vor und �bernimmt meist die Verhandlungen mit den Gl�ubigern.